Kedves Krisztián!

 

A CIB bank, ha a jövedelmed is CIB-es számlára érkezik, akkor elengedi a folyósítási jutalék felét (hitel 1-2%-a, hitelminősítés függő), de fizetni kell az értékbecslés díját (30.000Ft) és a közjegyzőt is (hitelösszeg és közjegyző függő 30-50.000Ft), így együttesen bőven 100.000Ft fölötti az induló költséged, ezt is vedd figyelembe a havi részletek mellé.

5 éves Kamatperiódusú hitelt ad az FHB is, náluk van egy 50.000Ft-os kupon, amit beválthatsz az induló költségek egy részének lefedésére, illetve a hitel kamatából jelentős mértékű kedvezményeket kaphatsz a bankba érkező magas jövedelemre, stb, így valószínűleg alacsonyabb kamatú hitelt kaphatnál, mint a CIB-nél.

1,3,5 és 10 éves Kamatperiódusú hitele van még az Unicreditnek. Itt lehet olyan hitelt választani, aminek elengedik az induló költségeit, illetve nagyobb hitelirodákon keresztül igényelt hitel esetén most visszajár a teljes közjegyzői díj és az értékbecslés is, továbbá ingyenes előtörlesztési lehetőségek is kaphatók a törvényi előírásokon felül.

Az önerőtök az ingatlan értékéhez képest nagyon jó, ezzel minden bank elégedett lenne evvel, viszont a rövid futamidő választása magas havi részleteket eredményezne, amit viszont csak akkor enged meg a bank, ha a hitelképességetek vizsgálata után megállapított terhelhetőségi limit ezt megengedi. Tehát ha a jövedelmed alapján pl csak max 100.000ft havi részletet vállalhatsz, akkor nem fog menni a rövid futamidő választás, mert a havi részlet 5 éves futamidő és 6 millió Ft hitel is több lenne ennél.

 

Ha a bank nem engedi neked a rövid futamidőt, de Te tudnál több pénzt is félretenni a havi törlesztésen felül, akkor megoldható, hogy a hiteledet hamarabb kifizesd, mint az eredeti futamidő. Az egyik módszer erre, ha a hitel mellé rövid futamidejű lakáskassza szerződéseket is vállalsz. Azt megmondani, hogy pontosan hány darabra és milyen szerződéses összegekre lenne szükséged a hiteled lezárásához, csak akkor lehet, ha már pontosan tudod, mennyi hitelt veszel fel és a bank max mekkora futamidőt enged a hitelképességed alapján. Csak így lehetne kiszámolni, hogy pl 4 év múlva mennyi lesz az aktuális tőketartozásod és ezt hogy lehetne kiegyenlíteni lakáskasszából. (Több lakáskassza szerződést csak úgy tudsz kötni, ha van szabad adószámú közeli hozzátartozód és az megbízható...)

 

Másik módszer, ha ezt a pluszt valahol máshol gyújtöd, de ennek hátránya, hogy sehol nem fogsz a betétre akkora kamatot kapni, mint a lakáskasszáknál (12-14%), és még a kamatadóra is számíthatsz.

 

Harmadik lehetséges variáció, ha a Budapest Bank "Egyenlító 1" hitelét választod. A hiteltermék sajátossága, hogy a folyószámlán lekötetlenül parkoltatott pénzre ugyanannyi kamatot számolnak fel, mint a lakáshiteled kamata és az így felgyűlt kamatokkal fél évente csökkentik a tőketartozásod. Gyakorlatilag ezzel is folyamatosan rövidül az eredeti futamidőd, de azért itt is figyelni kell az apróbetűs részre. A számlán lévő pénz ne legyen több, mint a fennáló tartozás 70%-a, mert ez fölött már nem jár a kamat. Ilyenkor érdemes egy előtörlesztést kérni, amivel viszont már drasztikusan lecsökken a tőketartozás. A Budapest bank hiteleire is kaphatsz kedvezményeket, pl ingyenes értékbecslést és 0,25% kamatkedvezmény, de  ehhez is csak nagyobb hitelirodákon keresztül juthatsz. Bármelyik megoldást választod, van előnye, hátránya is, ezért csak akkor dönts, ha alaposan megismerted a részleteket. Ha már van konkrét elképzelésed, szívesen segítek, ha megosztod velem a részleteket,  illetve azt is ki tudom számolni, milyen futamidőre számíthatsz az egyes bankoknál.